Les premières démarches après avoir découvert les faits

Le moment où l'on comprend est rarement net. Il y a d'abord un retrait qui n'aboutit pas, une explication qui tient encore, un délai supplémentaire. Puis une demande de paiement pour débloquer ce qui vous appartient, et le doute devient certitude. Ce qui suit se joue en quelques jours, et il vaut mieux les employer dans le bon ordre : d'abord arrêter, ensuite sécuriser, ensuite seulement écrire et conserver.

Interrompre les versements, y compris le dernier

La première décision est de ne plus rien envoyer. Elle paraît évidente et elle est la plus difficile, parce que la demande qui arrive à ce moment est toujours présentée comme le dernier obstacle : une commission, un impôt, des frais de conformité, une caution qui serait restituée avec le reste. Dans les dossiers que nous examinons, ce versement supplémentaire n'a jamais déclenché de restitution. Il a augmenté la perte, et il a parfois brouillé le dossier, en ajoutant un mouvement d'apparence volontaire à une série qu'il fallait précisément présenter comme obtenue par tromperie.

Sécuriser les accès avant de faire autre chose

Si un logiciel de prise en main à distance a été installé — pour vous « accompagner », « configurer » ou « corriger » une opération — désinstallez-le et considérez que tout ce qui a été affiché à l'écran pendant ces séances est connu. Changez le mot de passe de votre messagerie en premier, avant celui de vos comptes financiers : c'est par elle que passent les réinitialisations et les codes de confirmation. Activez une authentification à deux facteurs là où elle ne l'est pas. Si des actifs numériques sont concernés et qu'un portefeuille a pu être exposé, ce qui reste doit être déplacé vers un portefeuille créé sur un appareil sain, avec une nouvelle phrase de récupération.

Écrire à sa banque, plutôt que seulement téléphoner

Appelez si vous le souhaitez, mais confirmez par écrit le jour même, en indiquant les dates, les montants et les bénéficiaires des virements, et en demandant expressément ce qui reste possible sur les opérations récentes. L'écrit établit la date à laquelle l'établissement a été informé, ce qui compte pour la suite. Selon le moyen de paiement, les voies diffèrent : un paiement par carte relève d'une procédure de contestation enfermée dans des délais stricts, un virement d'une demande de rappel dont l'issue dépend de la banque destinataire et de ce qui subsiste sur le compte. Si la réponse de votre conseiller ne vous paraît pas fondée, la réclamation écrite auprès du service dédié, puis le médiateur bancaire, sont les étapes prévues.

Conserver les pièces tant qu'elles existent

Les preuves disparaissent vite : l'accès au compte est coupé, le profil s'efface, le groupe de discussion est dissous. Prenez, dans l'heure : les relevés et références de tous les versements ; l'intégralité des échanges, y compris ceux du début qui semblent anodins et qui montrent comment la confiance a été construite ; des captures de l'interface affichant votre solde, avec la date visible ; les mentions légales du site ; le nom exact du bénéficiaire de chaque virement et, le cas échéant, les adresses de portefeuille et les identifiants de transaction. Exportez plutôt que de photographier l'écran quand c'est possible, et rangez le tout dans un seul dossier daté.

Déposer plainte

Le dépôt de plainte se fait dans n'importe quel commissariat ou brigade de gendarmerie, sans condition de ressort, et il ne peut pas vous être refusé. Une pré-plainte en ligne permet de préparer l'entretien. Apportez le dossier constitué à l'étape précédente : une plainte accompagnée d'une chronologie et de relevés se traite autrement qu'un récit oral. Signalez en parallèle la plateforme à l'AMF, qui tient les listes de sites non autorisés, et conservez le récépissé — il vous sera demandé par votre banque comme par tout interlocuteur ultérieur.

Les gestes qui réduisent les options sans qu'on s'en aperçoive

Quatre erreurs reviennent constamment. Payer une dernière fois pour débloquer. Supprimer la conversation ou l'application, par lassitude ou par honte, alors qu'elles constituent l'essentiel de la preuve. Prévenir l'interlocuteur qu'on a compris, ce qui déclenche la fermeture immédiate de l'accès et la disparition des traces. Et attendre, en espérant que le retrait finisse par passer, pendant que les délais des procédures bancaires s'écoulent. Aucune de ces erreurs n'est absurde : chacune se comprend parfaitement de l'intérieur. C'est pour cela qu'il vaut la peine de les connaître avant.

Transformer le désordre en dossier

Une fois les pièces réunies, mettez-les dans l'ordre du temps plutôt que par type : premier contact, premier versement, période d'activité affichée, demande de retrait, blocage, demandes de paiement supplémentaires. Ajoutez une page qui raconte les faits sobrement, avec des dates et des montants, sans interprétation. C'est cette forme-là qu'un tiers — une banque, un service enquêteur, un conseil — peut lire et vérifier, et c'est aussi celle qui permet de dire rapidement ce que le dossier permet et ce qu'il ne permet pas.

En bref

Arrêter les versements, sécuriser les accès, écrire à la banque le jour même, conserver avant que cela ne disparaisse, déposer plainte avec le dossier en main. Rien de tout cela ne garantit une issue, et le temps écoulé ne referme pas non plus un dossier à lui seul : ce que ces démarches déterminent, c'est ce qu'il restera à examiner.

Cet article est fourni à titre d'information générale et ne constitue pas un conseil juridique ou financier. Chaque dossier est apprécié individuellement : les suites dépendent des faits, des pièces disponibles et du droit applicable.